Что такое код SWIFT/BIC: как он работает, комиссии, время перевода

Опубликовано: 10.10.2023

Что такое код SWIFT/BIC: как он работает, комиссии, время перевода

Система SWIFT является краеугольным камнем международных финансовых транзакций и обеспечивает бесперебойный поток миллиардов переводов в год. В этой статье объясняется, как это работает, структура комиссии и время, необходимое для осуществления перевода и доставки денег контрагенту. Мы углубимся в детали, чтобы объяснить, почему и как SWIFT стал важной частью глобальной банковской деятельности, каковы его преимущества и недостатки. В каких случаях полезно использовать SWIFT, а когда выгоднее использовать альтернативу.

Что такое SWIFT-платеж

Платеж SWIFT или платеж по коду SWIFT — это международный банковский метод, используемый для отправки и получения международных платежей.

SWIFTозначаетОбщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, глобальную сеть, которая позволяет финансовым учреждениям по всему миру обмениваться информацией о финансовых транзакциях.

Что такое SWIFT-код

Код SWIFT — это уникальный идентификационный код, который имеет каждый банк для целей международных платежей.Код обычно состоит из8 или 11 символов и включает информацию о банк и страна, где находится банк.

Как работает SWIFT-платеж

SWIFT — это почтовая служба для банков. Когда вы хотите отправить деньги за границу, ваш банк отправляет сообщение через SWIFT в банк получателя. В этом сообщении указывается, сколько денег вы отправляете и кто является получателем. Затем банк получателя переводит деньги на счет получателя.

Когда вы хотите отправить деньги из одного банка в другой, процесс обычно выглядит следующим образом:

Ваш банк подготовит сообщение SWIFT. Это сообщение содержит все детали транзакции, включая ваше имя, номер счета, сумму транзакции и данные банковского счета получателя.
Затем ваш банк отправляет это сообщение через сеть SWIFT. Сообщения SWIFT шифруются для обеспечения их безопасности, и каждый банк имеет уникальный код SWIFT, который идентифицирует банк и его страну.
Банк получателя получает сообщение SWIFT и проверяет содержащуюся в нем информацию. Если все данные верны, банк получателя осуществит операцию, то есть переведет деньги на счет получателя.
Наконец, банк получателя подтвердит транзакцию обратно в ваш банк посредством сообщения SWIFT.

Весь этот процесс может занять несколько дней, в зависимости от банков и стран, участвующих в транзакции.

История

SWIFT была основана в 1973 году группой из 239 банков из 15 стран, которые решили создать общую сеть для облегчения международного банковского обслуживания.

Платежи SWIFT стали ответом на растущую потребность в надежной и безопасной системе международной финансовой связи, которая заменила бы бессистемные и неэффективные методы прошлого, такие как телеграммы и телефоны.

Первые сообщения были переданы через SWIFT в 1977 году. С тех пор сеть SWIFT разрослась и теперь включает в себя почти все банки мира.Сегодня SWIFT является крупнейшей финансовой сетью в мире, объединяющей более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях.

За прошедшие годы SWIFT представила ряд инноваций и улучшений, включая расширенные функции безопасности, новые услуги и инструменты для управления рисками и соответствия нормативным требованиям.

Источник: История СВИФТ

Что такое SWIFT/BIC-код?

Код SWIFT и код BIC на самом деле являются одним и тем же, оба служат для идентификации банков в международных финансовых операциях.

Код SWIFT/BIC состоит из 8 или 11 буквенно-цифровых символов. Первые 4 символа обозначают банк, затем 2 символа обозначают страну, следующие 2 символа обозначают город, а последние 3 символа являются необязательными и обозначают филиал.

Код банка (4 символа): первые 4 символа являются буквами и обозначают код банка. Например, код «ABCD» может относиться к названию банка «ABCD Bank».
Код страны (2 символа): следующие 2 символа — это буквы, обозначающие код страны по стандарту ISO. Например, «США» будет относиться к Соединенным Штатам.
Местоположение (2 символа): Следующие 2 символа могут быть буквами или цифрами и обозначать местоположение или город, в котором расположен банк. Например, «NY» может относиться к Нью-Йорку.
Ветвь (3 символа – необязательно): последние 3 символа являются необязательными и могут быть буквами или цифрами. В этой части указывается конкретный филиал или отделение банка. Если эти символы не используются, длина кода составляет всего 8 символов.

Например, код SWIFT/BIC «ABCDUSNYXXX» будет обозначать банк «ABCD Bank», расположенный в Нью-Йорке, США. «XXX» в этом примере относится к главному офису.

СВИФТ-код

SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», организацию, основанную и управляемую банками, которая управляет международной сетью связи для финансовых сообщений между банками.

БИК-код

BIC означает «Банковский идентификационный код». Это международный стандарт идентификации банков при финансовых операциях.

СВИФТ = БИК

В чем разница между SWIFT и BIC-кодом? Ответ таков: нет никакой разницы. Когда кто-то спрашивает код SWIFT или BIC вашего банка, он имеет в виду один и тот же код.

Когда вам нужен код SWIFT/BIC?

Код SWIFT/BIC необходим при осуществлении международных платежей, чтобы гарантировать правильное поступление денег в назначенный банк.

Где я могу найти код SWIFT/BIC?

Получить код SWIFT/BIC можно несколькими способами:

Интернет-банкинг: некоторые банки предоставляют эту информацию как часть своего интернет-банкинга. Проверьте раздел счетов или транзакций.
Выписка из банка: некоторые банки включают код SWIFT/BIC в выписку по счету.
Банковский контакт: вы также можете напрямую связаться со своим банком по телефону, электронной почте или посетить филиал, чтобы запросить этот код.
Веб-сайт банка: некоторые банки размещают эту информацию на своих веб-сайтах, обычно в разделе часто задаваемых вопросов (FAQ) или в каком-либо информационном разделе.
Онлайн-базы данных кодов SWIFT: существуют также онлайн-базы данных, которые позволяют искать банковские коды SWIFT, но вам следует использовать их с осторожностью и всегда проверять информацию.

SWIFT/BIC-код чешских банков

Комиссия за SWIFT-платежи

Платежи SWIFT являются одними из самых дорогих способов перевода денег за границу. Это связано с тем, что деньги часто проходят через несколько банков (так называемые банки-посредники) в разных странах, каждый из банков взимает комиссию за отправку или получение платежа, при этом банки используют наценку при обмене. ставка (обычно 2% - 5%).

Комиссии за платежи SWIFT часто различаются в зависимости от банка и страны.

Когда вы совершаете международный перевод, ваш банк обычно предоставляет вам возможность разделить комиссию за перевод.Распределение комиссий должно быть согласовано между отправителем и получателем до осуществления платежа.Также важно заранее сообщить о сумме комиссий, чтобы не возникло непредвиденных комиссий. это может повлиять на сумму, полученную получателем.

НАШИ комиссии

Вариант OUR как «мы».Отправитель оплачивает все комиссии, связанные с переводом.Сюда входят комиссии банка-отправителя, любые комиссии банка-посредника (если применимо) и комиссии банка-получателя. Получатель получит всю сумму, отправленную отправителем.

сборы SHA

Опция SHA как «общая».Комиссия делится между отправителем и получателем.Отправитель оплачивает комиссию банка-отправителя, а получатель оплачивает комиссию своего банка (банка-получателя). Если есть какие-либо комиссии за обмен, они обычно отражаются в сумме, которую получает получатель.

БЕН сборы

Возможность BEN в качестве бенефициара.Получатель оплачивает все комиссии.Отправитель отправляет сумму, и все комиссии (банков-отправителей, промежуточных банков и дружественных банков) вычитаются из этой суммы. Таким образом, сумма, полученная получателем, может быть существенно меньше отправленной суммы.

Сколько времени занимает SWIFT-платеж?

Время, необходимое для обработки платежа SWIFT, может варьироваться и зависит от нескольких факторов.Обычно международные платежи SWIFT могут занимать от нескольких часов до нескольких рабочих дней.Факторы, влияющие на время обработки, включают:

Банк-отправитель и получатель: некоторые банки могут обрабатывать платежи быстрее, чем другие.
Часовые пояса и рабочие дни: если платеж отправляется между банками в разных часовых поясах или если день отправки платежа является нерабочим днем в одной из стран, обработка время может быть больше.
Банки-посредники: некоторые платежи могут потребовать прохождения через один или несколько банков-посредников, что может увеличить время обработки.
Правила и меры контроля: Банки должны осуществлять различные меры контроля и проверки, включая меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что может привести к задержкам.

Рекомендуется учитывать, что международный платеж SWIFT может занять до нескольких дней. Если вам нужно, чтобы платеж поступил быстрее, ваш банк может предложить услуги более быстрой обработки за дополнительную плату.

Сервис Wise переведет ваши деньги за границу быстрее и дешевле, чем платеж SWIFT.Узнайте больше о Wise или попробуйте рассчитать перевод онлайн.

ПОПРОБУЙТЕ МУДРО